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投資基金最大的詬病就是其年度內扣開銷問題，我在這篇文章有提到富蘭克林穩定月收益基金在金融海嘯期間可報酬率可以贏過大盤5年以上，且每月穩定配息，即使它的內扣開銷每年高達基金總資產的1.6%。 如果要找內扣費用更低的基金，而且在近期金融海嘯表現也都可以打贏大盤的基金，這邊我找到2支給大家參考。 富蘭克林成長基金 註冊於美國，採取成長投資策略，內扣開銷為0.83%，比市場型ETF高許多，但是比許多盧森堡註冊或是國內的基金小許多。 富蘭克林高成長基金 英文為Rising Dividend Fund，也就是股利成長基金，內扣開銷為0.87%，也是基金中便宜的，優點是季配息，如果依照基金的策略來說，因該配息是會穩定增加的。 近1年報酬比較 近3年報酬比較 近5年報酬比較 近10年報酬比較 近20年報酬比較 結論 富蘭克林成長基金報酬很強，不過高成長基金在股災時可能是因為選股策略(股利穩定成長股)相對抗跌。 富蘭克林成長基金為年配息，而高成長基金為季配息，但是用國泰世華銀行購買這兩檔基金都沒辦法選擇配息，只能自動在投資。如果要投資者兩檔基金，又想要有配息選項，建議直接使用富蘭克林平台投資即可，連結： 富蘭克林官網

股利是提供生活費的重要來源，如果沒有股利或是配息，就勢必要賣股、賣基金來提供生活費，這也需要克服賣股變現生活的心理障礙，怕會把股票賣光，不過我在 這篇文章 做了簡單的研究，在金融海嘯糕點每年賣掉4%的股票到現在都還不會破產。 回到「經驗分享」頁面 不想賣股？ 如果不想賣股票生活費，那麼配息一定要夠多，夠穩定，甚至要能穩定成長，因為要克服通膨。目前我手邊找到股利穩定、近期報酬比較好的標的就只有安聯收益成長基金。配息率都在7%-8%之間報酬率近年中、短線微微落後標普500指數，但是微微勝過道瓊指數，不過拉長線，報酬率皆落後標普500指數及道瓊。 安聯收益成長基金 採用30%美股、30%高收益債、30%可轉換債策略，依照安聯收益成長基金的配息率來判斷應該是有搭配掩護性賣權策略(持有股票同時賣出該檔股票賣權，可參考： 台股掩護性買權(covered call)操作 )，不然很難維持高配息率。 可轉換債在股票價格上漲時可以用轉換成股票，綜合評估，績效應該會接近美股搭配公司債的報酬，因為股票上漲，可以轉換成股票、也可以藉由掩護性賣權賣掉，加上賣權權利金，有點像公司債。 安聯收益成長基金成立於2012年，至今都還沒10年，也還沒看過大風大浪，所以它的投資策略還沒經過嚴酷投資環境的考驗。 配息比較 富蘭克林穩定月收益基金配息率在5%-6%之間，且配息率有每年成長趨勢(詳見 富蘭克林穩定月收益基金評價 )，安聯收益成長基金AM級別在6%-8%之間，AMg7級別在8%-10%之間，不過安聯收益成長基金AM級別已歷史數據來看，配息的確有緩慢下降，而AMg7級別因為2020年2月3日才創立，還未看到配息明顯改變，不過AM級別跟AMg7級別報酬幾乎一模一樣，故預期安聯收益成長基金AMg7級別配息率也是會逐年下降。 投資標的比較 股票 富蘭克林穩定月收益基金為股債平衡基金，股票又以公用事業、 健康醫療及 金融佔比最重，而安聯收益成長基金的股票部位就以資訊科技為最重(11.2%，2021/12/31)，2022年2月28日的資料顯示，微軟、蘋果字母(Alphabet))為最重，可預期 安聯收益成長基金走勢會跟標普500指數相關性較高，因為前幾檔股票都是標普500指數權重重的成分股。 債券 富蘭克林穩定月收益基金有持有一些投資等級債券，而

最近重新閱讀彼得林區的「 選股戰略 」乙書，深感應該要從平常生活中觀察到那些公司的營運狀況，話說我也是看到高鐵票越來越難買才決定買了台灣高鐵(2633)。 誰是彼得林區？ 富達基金公司旗下麥哲倫基金的經理人，根據書本的介紹： 彼得林區於1977年至1990年間管理的富達麥哲倫基金，其資產規模由原先的1,800萬美元，以平均每年成長75%的驚人速度飆升至140億美元，成為當時全球最大的股票基金。但林區之所以為「傳奇」，不僅在於基金規模之大、買賣股票之多，其投資績效更是世界第一，平均年報酬率幾近30%。 總而言之，就是一個投資股票的高手。 日常生活選股 我大概5年前有讀過他的「 選股戰略 」，然後買了我人生中的第一張股票，有點忘了是什麼，因為賺一點錢我就賣了，印象中也是跟書中介紹的方式很類似，找到熟悉的產業，研究一下基本面，然後就買了。 我沒有要在這邊把他的書所有內容打出來，大致上是關於彼得林區選股的方式，也包括基本面分析的基礎。 另外，我整理了一些跟日常生活相關的台灣上市公司股票給大家參考： 台灣高鐵(2633)，目前本益比約為27倍，有點貴，畢竟高鐵要賺更多錢，要不是調升票價，不然就是增加車次，建議可以等股價下跌再買。 統一超(2912)，目前本益比約為30倍，也是貴，如果這時要投資，真的要看7-11能不能推出更多新的服務，不然成長動能在哪？雖說7-11不是唯一業務，但是也是比重超過全公司50%業績的，不能不注意。 全家便利商店(5903)，目前本益比約為30倍，也是貴，成長動能與7-11一樣，如果沒有成長性業務，股票就算貴。 目前只想到3家，其他我有追大立光、半導體之類的，不過離日常生活有點遠，剩下的錢都買美股了，畢竟在台灣用到美國公司的產品與服務也不少，我們都能觀察到臉書或是YouTube的變化吧？

在 這篇文章 中我有聊到，我是想要教小孩自己釣魚的父親，並且還可以省下大筆大筆的補習、才藝經費。不過如果不送小孩去私立國小、國中、高中，或是去補習，如何用替代方式增加孩子的競爭力才是重點，不然省錢的同時卻犧牲了孩子的未來。 英文 英文教育我個人想法是藉由英文遊戲、桌遊方式培養，必經小孩還小，還無法體會學英文的重要性，但是如果能搭配有趣的事物一起，就能夠引發學習興趣。 就以背單字為例，坊間也有傳聞「不要被單字」，我認為對也不對，不對的點是，沒有什麼知識是不牽扯到記憶的，完完全全不努力記憶任何單字，恐怕有點不切實際，對的點是，背單字不是買一本7,000單字手冊然後狂背(雖然我高中是如此做的)，而是藉由主題引導，舉例來說，最近兩個小孩都喜歡恐龍，我用英文跟他們介紹恐龍，他們很快就學會很多恐龍英文名稱。 我自身也經歷過如何用主題學習的方式背好單字。我大學在美國留學，我讀的是數學系，所有教材都是英文，我也沒有先背單字在學數學，而是直接用英文學數學，回到台灣後，一次在書局看到「高等微積分(Advanced Calculus)」的中文版，所幸翻翻，發現很難看懂，英文版叫好懂，如果你問我其中某些單字的中文，我還真的不知道，也就是說，我單字背好了(了解意思)，但是我是直接用這些單字去體會其他事務的，跳過了先背單字的痛苦過程。 數、理 我認為數學、理工要強，對事物就要培養好奇心，讓小孩多觀察、多提問，父母則需要認真解答小孩的數理提問，切勿亂開玩笑，因為小孩會很認真聽得，從小就接受怪力亂神的資訊解釋數、理現象，恐怕長大邏輯會錯亂。 另外一種教育方式，就是多玩玩具，可也可以下棋，象棋、跳棋、孔明棋，什麼棋都可。 程式語言 程式語言需要從小學，我真的認為沒有必要，程式語言的基礎是數學或是邏輯，而數學及邏輯也是可以用玩玩具或是父母親高品質的陪伴就可以訓練，另外，目前所有的程式語言都是用英文寫的，技術文件也全都是英文的，中文的版本反而更難理解。所以英文好、數學好會是之後學習程式語言的基礎。 禁忌 不要太早讓小孩接觸電視、電動，一旦沉迷，就對玩具沒有興趣了，我常常說小孩吃東西、玩玩具也會通貨膨脹，一旦吃了甜食，水果都不會想吃；一旦看了電視，故事書都不會想念；一旦玩了電動，玩具就會變得不好玩。 除非有非電視、電腦、平板不可才能學習的項目，不然在我們家，手機、平板、電視、電腦、電動是完成禁止的。 電視

如果要省錢，因該很少人會想要把錢省在小孩身上，教育費用也好、零用錢也好，即使想省在小孩身上，恐怕也不敢跟別人說，怕被冠上自私的名聲。 我卻不同，我走的是300壯士，斯巴達路線教育。 300壯士 電影中的主角列奧尼達青年時期就被丟到野外去訓練，遇到兇猛的惡狼都要自己想辦法戰勝它。我的觀念就是如此，目標設定在小孩18歲就要能夠在各方面獨立，包括賺錢，如同遭遇的兇猛惡狼。 因此，我在零用錢上我不會會覺得給的少有什麼不對的。 至於教育經費，我自己對於花錢學才藝、英文、數學、升學考等等有自己的規劃，才藝以興趣為主，英文、數學我會用玩桌遊教、升學我並不覺得是目標，而是考驗孩子對於人生規劃及是否能夠對自己負責的戰場。以上都不需要花太多錢。 小孩養育成本 除了幼稚園學費很貴以外，假設只能讀私立，其餘養育成本都很低。 公立國小加營養午餐，每月差不多1千元。 公立國中加營養午餐，每月差不多1千元。 公立高中加營養午餐，每月差不多1千元。 接下來就18歲了，所以重點是如何不花任何錢補習、學英文、學才藝，然後18歲還能夠有社會競爭力。 這篇文章 我簡單分享我對於小孩競爭力培養的規劃。

教養小孩大家都有自己的想法，就連幼稚園的教育理念也有很多種，有華德福、蒙特梭利，也有走主題教育的。我自己非常重視小孩好習慣的培養，甚至重於英文、數學、才藝這些硬性實力，因為好習慣可以終身受用。 以下是幾個我重視並培養小孩養成的好習慣。 早睡早起 幼稚園通常9點上第一堂課，太晚到校會影響學習，國小通常8點前要到校，而早睡早起的目的就是要幫助小孩適應這種上課作息，如果沒有辦法早起，那就要父母親天天趕起床、穿衣服、吃早餐，小孩不開心，大人也難過。 早睡早起習慣養成後，之後讀國中、高中、大學都受用，甚至之後進入職場後，也不能常常遲到，所以，良好的睡眠習慣非常重要。 目前家中晚餐6點用餐，6點半要用完餐，7點10分洗澡，8點前上床睡覺，目前小孩早上都能夠6點半左右自行起床。 飲食 飲食習慣不好可以困擾一個人一輩子，習慣吃重口味改不掉後，又怕對身體不健康。小孩吃的東西是大人準備的，並且小孩克制力還不夠，從小飲食習慣不好，例如喜歡喝舒跑，喝不了水，三不五時都吃餅乾，正餐不能好好吃，長大後有辦法瞬間養成良好飲食習慣嗎？恐怕很難。 在家我自己帶小孩，吃飯一定清淡，重點是我會以身作則，我跟小孩吃一樣的東西，我的料理頂多加一點鹽或是醬油，如果小孩不吃，我會讓他們餓到吃，中間不餵任何其他東西，效果不錯，不過當小孩在哭鬧的時候，才是真正考驗大人是否有堅定意志的時候。 另外，吃飯習慣很難培養的其中一個原因是，吃飯很難逼著吃，不好好吃飯，唯一的後果就是肚子餓，但是通常做父母的很容易擔心小孩肚子餓，營養不良這些問題，導致沒辦法好好教導孩子吃飯習慣。 尊重 尊重自己、尊重別人從尊重父母開始，尊重父母跟權威沒有關係，只不過是因為父母是小孩初期最常接觸的人，也是最常不知底線的開始。當小孩越來越大，逐漸懂事後就要學會尊重父母，例如不能因為要某樣東西，無法等待，吵鬧著要父母因馬上做，這時候就應該要教他們要尊重，不一定要馬上滿足小孩的一切需求。 珍惜 珍惜時間、珍惜食物。吃飯大人逼著吃怎麼學會珍惜食物？小時候吃飯要逼、長大後讀書要逼，工作要逼，結婚也要逼。 教珍惜食物就是不要每餐都給很多，有時候餓一下也好。教珍惜時間就是給予時間規範，例如洗完澡穿衣服的時間要快，時間一過，睡前故事就會來不及。 規矩 教規矩不是權威，規矩小時候不教，長大對容易跟社會規範脫節。我認為教規矩非常困難，因為坊間也有小孩太小對於規矩還沒

亞馬遜的Kindle Direct Publisher提供低內容書刊(low content book)銷售平台，書本完成製做後即可上架亞馬遜，如果上架的是平裝本，賣出去後，亞馬遜也會直接印製、包裝、寄送。我在 這篇文章 中有提到如何上架一本低內容書刊(low content book)，過程很快，也很簡單。 本篇文章要介紹我製做低內容書刊的基礎免費工具：Goolge文件。 回到「賺錢省錢」頁面 Google文件 如果電腦沒有安裝Windows的文字文件，可以使用Google文件(Google Docs)代替，Google文件有幾乎所有文件編輯的所有功能，相當方便。文件完成後直接以PDF檔案下載，就可以上傳亞馬遜KDP審核了。 筆記本實做 以下是用Google文件製做一本筆記本的實做。 1. 進入Google文件，連結： https://www.google.com/docs/about/ ，點選「空白 (Blank)」 2. 確認書籍版面大小，然後設定Google文件至一樣大小，以 6 x 9 英吋為例，但是Google文件沒辦法設定自訂頁面大小，只能選一個接近的，上傳後亞馬遜可以做微調。頁面大小要在做幾頁之後上傳亞馬遜KDP確認是否合適，不然等到做完100多頁後發現版面要全部重調，也是相當麻煩。 3. Google文件頁面大小設定方式：點「文件(File)」，然後「頁面設定(Page Setup)」，最後「頁面大小(Paper Size)」，因為書籍是 6 x 9 英吋，我們選 5.5 x 8.5 英吋。 4. 記得邊界要縮小，不然太大，這邊我設定為0.1英吋。 5. 因為是做一本筆記本，我們在內頁畫滿橫線。到「插入(Insert)」，點選「橫線(Horizontal Line)」。畫滿一頁後，複製整頁，或一次複製多頁，完成一本100頁的筆記本。 6.  最後以PDF檔案下載後上傳亞馬遜KDP即可。 回到「賺錢省錢」頁面

五子登科，人生才算是成功，今天聊聊五子登科「金子、妻子、孩子、房子、車子」的「房子」。 回到「賺錢省錢」頁面 貴！ 「有土斯有財」指的應該是土地要能生產東西才算是「財」吧？不然，不是負債就是負擔。就以純粹居住來說，台灣房子真的貴，我在 這篇文章 也有提到，台灣房子以租金計算真的相當貴。 就以globalpropertyguid舉的例子而言，租金2,200美金一個月等於26,400美金一年，在除以房價1,800,000美金，等於1.47%。如果台灣租金房價比這麼低，真的可以考慮一輩子租房子就好，不用買，比較划算。同時，國泰世華銀行定存利率可達0.815%，房租報酬也比定存高0.655%。美國30年期政府債殖利率也有1.905%。 失去的投資機會 雖然說，應該很少人會一次付清買一棟房子，不過也不會完全沒有付頭期款，以一棟1,000萬，頭期款要200萬的房子而言，付了頭期款的同時也失去用這筆錢去投資其他標的的機會；投資報酬以5%來算，200萬每年等於10萬，以租金房價比1.47%來算，租金一年等於14.7萬，所以說，光是頭期款拿去投資就足足可以支付8個月的房租。 再把房貸以本息平均攤還，利率1%，30年期計算，每月要償還25,731元。25,731元繳30年可以換算成63年，同樣的錢可以租屋63年。 租屋，綜合計算： 200萬獲得每年等於10萬收入。 買房貸款月付金25,731元減去租房買月應繳12,250元等於13,481元，也就是說每月準備一樣的錢，租屋的人可以每月拿出13,481元投資。 每月投資13,481元到年報酬5%的投標的6年終值為1,129,226，再加上原本的200萬，等於3,129,226，持續以5%報酬計算，每年獲利為156,461，超過年度租金。 小結論，價格1,000萬，頭期款200萬的房子，在租金房價比為1.47%、年投資報酬為5%的狀況下，租屋6年後，光是投資報酬就可以完全支付房租。 如果每月投資13,481原持續30年，終值為11,219,679(沒加頭期款的200萬)，一個是房貸綁30年最後換到房子，一個是換得1千1百萬，同時間幾乎獲得財務自由(我在 這篇文章 有提到1千萬如何退休)。

撰文聽取 寫部落格時，喝個咖啡、茶或氣泡水，聽個歌，文思泉湧。 Dance Monkey by Tones and I  Girls Like Us by Zoe Wees Welcome to New York by Taylor Swift 1999 by Troye Sivan Shake it Off by Taylor Swift 閱讀時聽的音樂 Left You at the Farm by Michelle Gurevich  小孩聽的 Tyrannosaurus Rex by Pinkfong Triceratops by Pinkfong The Lion by Pinkfong Excavator by Twenty Trucks Strong Heavy Vehicles，可以學英文：I am, I can 基本句型 小來玩玩具，蒙式操作音樂 Childhood's Memory by Bandari  睡前取 Adult dairy tale 回到「退休生活」頁面

身為投資0050的投資者，不得不關心台積電的發展，台積電佔0050成分股比重非常重。雖說，我是看好台積電才開始買0050的，真矛盾。 回到「經驗分享」頁面 台積電很強，但是多強？無論是三星、台積電或是英特爾發表自身最新技術時，聽起來好像每個人都比其他人強，因此，本篇文章不探討到底誰的製程技術比較厲害，我們探討結果論，誰實際製造的晶片多。 高通、三星與台積電的關係 高通為什麼都找三星？三星手機為什麼旗艦機都用高通處理器？因為他們是合作關係，三星幫高通代工，換得三星手機用高通晶片，雙贏。這樣，台積電在手機晶片製造上面就遇到很大的對手，因為，高通是手機CPU最大廠商，如果高通手機CPU都給三星代工，台積電在非蘋手機的CPU市佔率就會大幅下滑。 手機競爭 高通驍龍855(Snapdragon 855) 故事要從2018年說起，三星與台積電在7奈米製程的競爭中，沒想到第一代7奈米手機處理器是由台積電製造的。上一代的高通驍龍845是由三星10奈米製程製造的。 當時，蘋果最新的手機 iPhone10 系列用的A12晶片也是用台積電7奈米製程製造的，換句話說，有一段短短的時間，全世界旗艦手機的處理器幾乎都是由台積電製造的。 就連三星當時的旗艦手機也是用台積電製造的處理器，三星半導體事業部感受如何？ 高通驍龍865(Snapdragon 865) 2019年，高通推出高通驍龍865手機晶片，當時是說由三星製造，不過我最近上網查，又看到顯示是由台積電製造... 三星無論如何都要搶高通的單，因為蘋果手機晶片已經被台積電通吃多年了，失去高通的單，那還能製造什麼？手機晶片是一塊大餅。 高通驍龍888(Snapdragon 888) 終於，時序到了今日，高通驍龍888由三星五奈米製程製造，如果不是，三星非記憶體晶片事業令人擔憂。 此時，台積電持續通吃蘋果手機晶片，不過，蘋果也開始在自家平板及筆電上使用蘋果晶片，這些晶片全都是台積電製造的。 個人電腦競爭 個人電腦最強的是英特爾，尤其是筆記型電腦。個人電腦也是塊大餅。台積電合作的電腦處理器廠商就是超微(AMD)，你有買用超微處理器的電腦嗎？講難聽一點，要不是有投資股票，真的也沒聽過超微處理器的電腦。 就是被英特爾修理得這麼慘。 根據Busines

對定存股愛好者來說，殖利率很重要，畢竟「定存股」就要拿殖利率跟「定存」利率比，股利配發穩定的公司，金融股又是好選擇。 回到「經驗分享」頁面   如果害怕投資單一金融股不夠風險不夠分散，可以參考元大台灣金融基金(0055)。0055算是台灣唯一的一支台灣金融的ETF。 0055簡介 內扣開銷：0.435%。 2007年7月4日創立。 每年配息。 優點 殖利率3%上下，股利穩定成長。 績效報酬不錯，算是配息高、股利穩定成長，同時報酬不會太差。 缺點 內扣費用有點高，0.435%，美股追蹤標普500指數的IVV內扣費用為0.03%，差超過100倍。 金融股的成長性另人質疑，投資股票就是擁有公司的一部分，金融股的獲利成長來源為何？賣更多保險嗎？銀行也是有投資別的公司，所以很靠投資成果，如果這樣，不如自己投資就好。 每年只配息一次，要做好現金流管理。 交一量較小，流動性較差，臨時想要變現，有可能要廉價賣出，急著想買也可能會買貴。 結論 有配息需求的人可以買一點，沒辦法，目前我找到要配息，要報酬，要低管理費的，其中一項投資標的就是0055了，其它的標的請參考 這篇文章 。 回到「經驗分享」頁面