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國泰複委託買美股攻略

我使用國泰集團許多的金融服務，包括台股及美股複委託。藉由國複委託，我買過也賣過ETF。

今年，國泰複委託今年推出推出不論成交量手續費都只要3美元。我非常高興，因為手邊剛好有一筆小錢想進場IVV。這個優惠也只到2022/12/31，也就是今年底，真的要好好把握，畢竟國泰複委託原來的手續費買進、賣出都是0.35%，最低收29元，29/0.0035=8,285.7142美金，以匯率29算，8,285.7142X29=240,285，每次交易，包括賣出，最低額要24萬才划算。

優惠3美元手續費換算為費率

每筆只要達3/0.0035=857.14美金，也就是24857台幣，就跟手續費原價一樣，投資超過這個金額等於有省到。
投資金額 手續費 費率(%)
500 3 0.6
1000 3 0.3
1500 3 0.3
2000 3 0.15
2500 3 0.12
3000 3 0.1
原始手續費率計算機：
輸入單買進或賣出金額：美金
  • 手續費：29
  • 手續費律：2.900%

複委託適合那些人？

不常交易的人，與美國卷商像是Firstrade交易ETF免手續費相比，複委託需要手續費，頻繁交易會造成手續費很高。

需要領股利當生活費的人，我使用國泰複委託一陣子了，配息沒有扣過手續費，相較於美國券商，要用錢時要大筆匯回才能省匯款手續費，小額股利也只會在美國券商累積，無法在臺灣使用。

定期定股複委託好嗎？

不好，根據國泰官網，定期定股複委託成交價是以前日收盤價乘以110%來計算，也就是說，非常有可能買的比別人貴。有誰會交易股票時用前日成交價的110%下單的？

另外，國泰複委託標的中沒有我想要的標普500指數ETF，IVV，只有SPY跟VOO。
這個會產生一個問題，因為我的部位都是IVV，沒有VTI，之後如果要賣股，VTI在沒有很多股的狀況下，手續費會很高，前面算過，要一次賣掉超過240,285台幣等值的美股，才享有0.35%的手續費，賣太少，手續費率會很高。

國泰複委託原始手續費換算費率表

投資金額 手續費 費率(%)
100 29 29
500 29 5.8
1000 29 2.6
2000 29 1.45
4000 29 0.725
8000 29 0.3625
8285.71 29 0.35
10000 35 0.35
3美元限時優費手續費率計算機：
輸入單買進或賣出金額：美金
  • 手續費：3
  • 手續費律：0.300%

選擇有點少

雖說國泰定期定股購買美股，標的有60檔個股、60檔ETF及6檔特別股，但沒有我原本就持有的IVV，跟我喜歡的成長型ETF，像是IWF。

手續費固定0.3%?

如果手續費固定0.3%，那還比原本的0.35%便宜，而且沒有最低手續費限制，唯一的疑慮是用前日收盤價的110%下限價單會不會買貴的問題。

有別於定期定額

國泰美股定期定額，最低申購價格會因投資標的不同而不同，因為投資額度是依標的股數來計算，不像是基金，可以選擇固定投資額度，像是每月3000或4000之類的。

舉例來說，我設定每月購買1股VTI，若是VTI價格為220，我就要用220X110%X(1+0.3%)=242.726元投資。如果下個月VTI價格變動的話，我投資的金額也會因此改變。

另外，申購的標的不同，投資的金額也會不同，這是投資人要考慮的點，沒辦法固定額度，像定存或基金一樣。

小額定期投資？

以VTI每股220元為例，每個月較投資約6,000台幣，如果是買IVV，那就要大概12,000元，因為IVV每股約400元，所以有想要小額投資的人，這點也要納入考量，沒辦法像基金一樣每月扣款3000，甚至有些最低投資額為500元。

感想

為了實際測試國泰複委託到底好不好用，我決定自己嘗試，在2022/3/4申請了，每月5日申購1股VTI。
  • 提出國泰複委託申請，會隔日才生效。

國泰複委託定期定股成交價實測(VTI)

日期 開盤 高 低 成交
2022/3/8 217.68 217.92 211.22 217.68
2022/4/5 229.89 230.88 226.64 229.89
2022/5/5 213.29 213.31 205.46 213.29
2022/6/6 208.12 208.77 205.97 208.12
2022/7/5 188.36 191.29 186.39 188.36
雖然，國泰定期定股是以前日收盤價的110%下定價單，但是實際成交價並不是這麼高，以我的經驗為例，是以開盤價成交，再加上國泰定期定股買美股手續費固定為0.3%甚至比原本短0.35%更低，相當划算。

之後我又買了 LQD、HYG 跟 AGG，每次都成交在委託日開盤價。

複委託美股配息何時入帳

最近想了解美股複委託配息何時入帳，最近一次配息為美股 LQD，依照網路上公布的，2022 年 8 月的股息發放日為 8 月 5 日，當天是臺灣周五，我在 8 月 9 日 1518 收到匯款，假設假日不算，就要 2 天拿到錢，5 號、8 號、9 號。

國泰複委託美股配息退稅要申請嗎？

不用申請，不用臨櫃，不用打電話，不用寄電子郵件，美股直接下單，持有，配息時如果要退稅，就直接不會從原配息金額扣除。

國泰複委託買公司債 ETF 配息要課 30 % 股利稅嗎？

我手上有一些 LQD，也就是美國投資等級債 ETF，2022 年 8 月配息金額為 0.276 美金，我收到 0.26 美金，稅率為 5.797%。

LQD 年內扣費率為 0.14%，乘以稅率 5.797% 等於 0.81158%。
LQD 股利稅率：
2022年
9 月份配息 0.304，我收到 0.285，稅率為 6.25%。
10月份股利稅率為 5.6%
2023年
8月份配息 4.802759，我收到 4.59，稅率為 4.4%。

HYG 股利稅率：
2022年
10月份為 11.7%。

AGG 股利稅率：
2022年
10月份為 5.2%

與臺灣上市公司債殖利率相比

12月份 LQD 我收到的鼓利是 0.312 美金，而原本的配息金額為 0.332，也就是鼓利被課了 6% 的稅，假設 LQD 殖利率是 5%，5% * 6% = 0.3%，加上原本的管理費 0.14% 等於 0.44 % 略高於元大20年期以上BBB級美元公司債券ETF基金 (00720B) 的內扣費用，0.42 %，當 00720B 管理資產超過 30 億臺幣時，但這個前提是 00720B 的股利沒有被課稅。
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