用Firstrade達到最低成本美股投資

投資美股最讓人詬病的就是費用結構，傳統共同基金每年開銷大多都在1%以上，除了少數美股註冊的基金以外（請參考這篇文章）。

使用美國交易卷商又有匯款費用，我個人是使用國泰網銀來匯款，一次美金匯出就是800元，如果要讓費用比例降到0.1%，就一次要匯80萬。

費用比例表格

費用率(%)	匯出金額(萬)
5	1.6
4	2
2	4
1	8
0.5	16
0.2	40
0.1	80
0.05	160
0.01	800

不過因為我是有國泰貴賓資格，所以享有每月3次外幣匯出0費用。建議是可以拼看看拿到這個資格，這對於使用美國卷商投資，或是常常有外幣匯出的人來說，相當重要。

要用錢匯回呢？

首先要說明，美股投資不適合高配息或高股利標的，建議是投資低配息的，像是追蹤標普500的ETF，年化配息率大致不超過2%。如果真的要用錢就賣股就好，當作是自己創造配息。

回歸重點，使用券商要用錢時又有一筆匯款費用，而且是firstrade收一次，中轉行收一次，國內銀行再收一次，相當龐大。

不過，Firstrade有出他們的晶片金融卡，可以支援國內ATM提款，Firstrade帳戶資產達1萬美金，可享有每月一次提款上限20000元免手續費提款。

這邊要注意的是，Firstrade是說他們不收費，不是指國內銀行ATM提款時不收手續費。

費用比例計算

以下是匯款回來目標費用率跟一次匯款金額的建議，幣值皆為新台幣。

• 匯回款項總費用1,000元，費用率目標為1%，需一次匯回10萬。
• 匯回款項總費用2,000元，費用率目標為1%，需一次匯回20萬。
• 匯回款項總費用3,000元，費用率目標為1%，需一次匯回30萬。
• 匯回款項總費用1,000元，費用率目標為0.5%，需一次匯回20萬。
• 匯回款項總費用2,000元，費用率目標為0.5%，需一次匯回40萬。
• 匯回款項總費用3,000元，費用率目標為0.5%，需一次匯回60萬。

可能會回款項要2,000元台幣吧！所以建議一次要匯回20萬，讓手續費率降到1%，不然就失去投資ETF降低費用率的意義了。1%有點貴，尤其是常常要用錢時。

國內ATM提款Firstrade帳戶手續費

這邊是我實際使用Firstrade提款卡提款的經驗分享。 

2022年4月18日晚間2100，美金兌台幣即期匯率（網銀轉帳匯率）為29.125，同時間我用土銀ATM及Firstrade提款卡，領了1000元台幣，Firstrade現金少了34.34，1000/34.34 = 29.1206。

29.125跟29.1206相差0.0151%，也就是隱藏手續費，想當小。

提款流程

1. 插入提款卡。
2. 輸入4位數密碼。
3. 點選通用帳戶。
4. 提款。

另外要注意的事，使用土銀ATM提款Firstrade帳戶錢的時候，ATM不會先顯示交易確認資訊，跟國泰ATM一樣，而是輸入完提款金額就吐出現金了。

一提款完，登入First-rate帳戶，還不會馬上顯示提款交易紀錄，要等美國一個工作天。

提款手續費換算成年度費率

提款手續費如果要換算成年度費用率才能跟基金年度內扣開銷比較，才有比較價值。

假設我每年用Firstrade提款卡在台灣提款24萬(每月2萬，每年24萬)，使用目前我找到國內手續費算貴的4%的國泰世華銀行ATM，手續費總共是24萬X0.04=9,600，如果Firstrade帳戶內的美股總資產是240萬，等於每年費用率為9600/2400000=0.4%，其實算不錯。

• 資產如果為480萬，每年費用率為9600/4800000=0.2%。
• 資產如果為960萬，每年費用率為9600/9600000=0.1%。

如果加上Firstrade原本要收的手續費3%，等於使用國泰世華ATM提款總手續費為7%(3%+4%)。

每年提款24萬(每月2萬)，總手續費為24萬X0.07=1.68萬

• 資產如果為240萬，每年費用率為16800/2400000=0.7%。
• 資產如果為480萬，每年費用率為16800/4800000=0.35%。
• 資產如果為960萬，每年費用率為16800/9600000=0.175%。

每年提款48萬(每月4萬)，總手續費為48萬X0.07=3.36萬

• 資產如果為240萬，每年費用率為33600/2400000=1.4%。
• 資產如果為480萬，每年費用率為33600/4800000=0.7%。
• 資產如果為960萬，每年費用率為33600/9600000=0.35%。

每年提款96萬(每月8萬)，總手續費為96萬X0.07=6.72萬

• 資產如果為240萬，每年費用率為67200/2400000=2.8%。
• 資產如果為480萬，每年費用率為67200/4800000=1.4%。
• 資產如果為960萬，每年費用率為67200/9600000=0.7%。

以最貴國泰世華ATM的0.4%加上Firstrade收的0.3%手續費計算年度提款費用率

每月提款金額：萬元
每年提款金額：萬元

年度手續費為33600元

自行設定每月提款手續費換算年度費用率計算機

每月提款手續費：元
每年提款手續費：元

用配息率換算成年度費用率

如果我們用Firstrade買SPY，然後每月賣出4%的股票，在用最差的提款手續費國泰4%加上Firstrade收的3%，7%來算，每年費用率為4%的配息或是賣股率乘以7%，等於0.28%。

就以配息率很高，約8%，的美國成長型基金，聯博美國成長基金，來看，我們可以買美國成長型ETF代號IWF來取代聯博美國成長基金，然後每年自己賣股創造配息，年度費用率可以比聯博美國成長基金低。

IWF內扣費用率為0.19%，根據投資人專屬資訊，聯博美國成長基金年度開銷為1.79%，就算每年賣10%的IWF，在台灣提款，用7%的提款手續費計算，也不過是總資產的0.7%，加上IWF原本的0.19%開銷，就是0.89%，大概是聯博美國成長基金的一半。

固定配息率的狀況下Firstrade帳戶應該要有多少錢(幣值為台幣)？

如果能用Firstrade提款卡，零手續費領回美國帳戶的錢，那就解決了匯款手續費的問題了，不過一次最高額度就是2萬，以每月提領2萬計算，1年提領24萬，另以每年提領4%資產而言，美股資產應該要有24/0.04=600萬。

如果每月提領2萬，每年24萬，用Firstrade創造一個配息基金，定期賣股，所需資產價值如下：

• 配息率以1%計算，帳戶要有24/0.01=2,400萬。
• 配息率以2%計算，帳戶要有24/0.02=1,200萬。
• 配息率以3%計算，帳戶要有24/0.03=800萬。
• 配息率以4%計算，帳戶要有24/0.04=600萬。
• 配息率以5%計算，帳戶要有24/0.05=480萬。
• 配息率以6%計算，帳戶要有24/0.06=400萬。
• 配息率以7%計算，帳戶要有24/0.07=342.86萬。
• 配息率以8%計算，帳戶要有24/0.08=300萬。

結論

外匯匯出因為是國泰貴賓所以零手續費，外匯匯回可以一個月一次2萬零手續費，所以如果我要自己創造一個追蹤標普500指數並每月配息基金，可以用Firstrade投資，並依照資產額度及配息率每月賣股，並在台灣提款即可。

值得注意的事，用篇文章方式投資美股降低手續費，要用到Firstrade提款卡，然而每個月只能領20000，另外，以標普500指數殖利率概為1%為基準計算，在Firstrade的美股價值如果超過2400萬，而要持續維持1%配息率的話，建議直接用複委託投資即可，因為複委託收股利不用手續費。

換句話說，資產在2400萬以下的人，這篇文章介紹的投資、領錢組合拳還不錯，等同創造一個配息美股基金。