我們與財務自由的距離

財富自由在大多人耳裡，聽起來似乎不可能，若是有人來推薦任何財富自由的方法，我們很有可能也會半信半疑。

財務自由的定義

我自己對財務自由的定義是，不須工作，藉由被動收入就可以供給日常生活所需。人們因著生活方式不同，慾望也不同，「生活所需」也會不同。

基本計算

假設每人每月所需費用為4萬元台幣，資產報酬穩定有4%的標得就要1,200萬才能財務自由。算式：4萬乘以12個月為48萬，除以0.04得到1,200萬。

每月所需	所需資產價值
4萬	1200萬
5萬	1500萬
6萬	1800萬
7萬	2100萬
8萬	2400萬
9萬	2700萬

為什麼用4%報酬計算

因為我用標普500歷史數據計算，每年賣出100%標普500指數ETF投資組合，包括從2000及2008年金融海嘯高點，到現在錢都花不完。詳細計算情參考這篇文章，或是這篇計個每年提領標普500指數基金是否把錢花光的模擬器。

也有一本英文書，建議年輕時只買標普500指數基金，要用錢時在慢慢賣出持股就好，每年賣出4%非常安全。

財務自由管道有哪些？

要能財務自由，被動收入要夠，那麼被動收入的來源是什麼呢？是資產。

有錢就好？

能創造現金流的就是資產。我們對於「有錢」的定義是什麼？是很多錢，還是每月能創造多少現金？如果我說我有1200萬現金，還是說我的資產每年可以自動產生4萬現金，那個你覺得好。

兩者最大的差別是，1200萬現金會花完，每月創造4萬元的資產，正常狀況下，永遠都在。

什麼是資產？

葡萄莊園

如果你有一個葡萄園，每年會生產價值48萬新臺幣的葡萄，你財務自由了嗎？你會跟人說我有多少多少葡萄，還是會你有一個葡萄園呢？因此，葡萄不是資產、葡萄園才是。

蝙蝠俠

有在看DC宇宙漫畫或是電影的人應該都知道，蝙蝠俠很有錢；最出名的，莫過於他倒底有什麼超能力，就是I am rich，我有錢，不過問題來了，蝙蝠俠到底是有錢呢？還是因為有資產？

蝙蝠俠是有很多資產，所以才會有錢，他擁有一個很龐大的公司，業務領域包括鋼鐵、食品、太空、生物科技、醫療。不是因為他很有「錢」。

台積電

台積電工程師薪水很高吧？我不內行，所以不清楚，但是如果是台積電股東呢？想想看，每天有成千上萬的工程師，日夜值班生產全世界要用的晶片，每個人的努力都會有一點點的比例回饋到股東身上，因此台積電算是資產吧？

當然如果公司負債太多，也有可能是債務，不是資產。

賣小吃

如果我想擺攤買吃的，我需要先投資一些所需設備吧？像是如果要賣鹽酥雞，至少要買油鍋跟一個攤子。油鍋跟攤子算不算是資產呢？如果我賺的錢還夠我請員工，那我其實就是財務自由了。

小結

如果你要向蝙蝠俠一樣有錢，你大可定期定額買入他公司的股票，當持股到一定比例時，阿福也會是你的管家。

台積電也是不錯的公司，以目前營運來說，也是不錯的資產，當你股票買夠多時，台積電所有的員工都是為你工作了。

即使不想買股票，要創業，也還是要投資一些資產，公司經營良好，資產升值，經營不好資產貶值，也就是說自行創業風險也很大，不是只有股票有風險，當然，股票價格每天起起伏伏看起來很看怕，我賣鹹酥雞買設備的價值看不到價格波動，所以比較放心？

結論，買ETF可以縮短我們與財務自由的距離

最後，擁有或是累積資產達到財務自由最快速的方式，擁有資產可以藉由創業或是買股票達到，創業可以很快致富，也有可能全部賠光，有點像是投資單一小公司股票，買股票方式中，更像費用率最低的，又以ETF最佳，假設資產報酬率是固定的，當然費用率要越低越好。

因此，綜合評估風險、報酬、費用率，得出以下結論：

1. 被動收入來源為擁有資產。
2. 投資股票或創業可以創造或是累積資產。
3. 投資個股或是創業風險較購買一籃子股票風險高。
4. 自行創業收入不夠請員工讓公司自行營運時，還不算是財務自由，因為自己要工作。
5. 一籃子股票類型中ETF費用率最低。
6. 最後，投資ETF是最佳縮短我們與財務自由距離的管道。

股票是資產，我在這篇文章有介紹，其實公司債也有異曲同工之妙之處，不過本質有點不一樣，請參考：公司債的本質